学齐理财方法五步曲

「52周储钱挑战」近来「Hit爆」，原理是由储50元起步，逐星期加码50元，历时52周，后期难免令人知难而退。事实上，建立日常理财习惯的窍门多多，不如找来理财专家「Step By Step」教授管钱秘技，助你5步致富。

置业、财务自由、退休等属不少打工仔的储钱目标，惟若然连理财大计也没有，想达成梦想便难过登天。其实要制定基本财务计划並不如抽居屋般困难，只需按着以下6個步骤便可：

1. 评估个人财政状况
清楚记录个人的财政状况不一定相等于是「孤寒鬼」或「度缩」，只有掌握资料方可确定如何入手，了解实现理财目标所需的条件。康宏理财联席董事张言铭（Edwin）表示：「个人理财就好似管理公司财务，首要有财务资料在手，建议平时定期做Balance Sheet（资产负债表），将流动现金、股票、存款、正在供款的物业等可量度的资产列出，同时罗列按揭贷款、卡数及其他贷款等负债，计算自己的资产净值，一旦负债高于资产值，便需提高保险额，追加保障。」

2. 制定每月预算
「洗脚不擦脚」、做「月光族」等属一大死症，「病因」是未能清楚知道个人每月开支。张言铭称，「此范畴容易被人忽略，建议在日常生活必须做预算表，纪录收入及支出，如原来将收入三分之一用于娱乐，便可在此方面缩减，从而做到妥善管理开支及储蓄，坊间更有不少相关免费App（手机应用程式）可帮帮忙。」

3. 订立账务目标
想一步致富就是「想创你个心」，但有事先准备便可逐步致富。先列出个人需要及人生目标，再按轻重缓急订立短、中、长期的理财目标，例如置业、结婚，其后再为退休绸缪。他认为，「Life Event是一个指标，如目标是5至10年内置业，便可计算需要储多少首期先可以达成愿望。」

4. 了解风险承受能力
投资往往存在风险，每个人可接受的风险程度各有不同，投资后「吃不安睡不着」就已经代表该项目大机会是不适合自己。Edwin指：「风险承受能力与个人性格息息相关，有人喜欢安全感，有人喜欢冒险，其实除了去金融机构做相关测试，网上都有测试给市民了解个人承受能力，需要了解取态，先可以进行相应的财务策划。」

5. 定期检讨计划
惰性人人都有，究竟如何才可严守纪律，执行原订的财策计划？Edwin教路：「个人需要有机制地去完成计划，例如设定自动转账做投资或储蓄项目，最好在出量日扣数，好让自己习惯，同时应该与三五知己组成投资会，定期检讨计划，互相鼓励及支持。」

2015-1-16