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行业知识

中国将实行存款保险制度

中国存款保险制度传将于明年1月份瓜熟蒂落,经过长年累月讨论,存保制作用受各方肯定,尽管不排除伴随一些副作用,但在避免系统性风险和促进金融稳定的同时,並象徵为银行改革揭开序幕,亦为人民币資本项目可兑换打下基础,民营银行的发展可望提速。

对存户而言,存保制推出与否可能只是政府包底或保险恶买单的分野,但更大的意义是利率市场化紧接而来,将是银行业未来的最大变化。

实际效果如何,相信要待存保制正式实施才可分晓,但存保制的用意是提高金融稳定,大风险可除惟小风险不可免。小型银行或因有保险买单而进行高风险投资博取高回报,监管当局可能需要有其他措施配合来防范道德风险,而银行的透明度仍处于低下水平;存保制及利率市场化在中国均是崭新事物,创新总要付出一定代价。

存保制后果难料,但资源重新分配将不可避免,国有银行的垄断打破后,可以预言银行业存贷利率标准化的千篇一律格局亦会随之消失。昨日内银股全线做好,惟未来的现实情况将是银行细分成不同客户群,並会优胜劣汰,经营不善的甚至会破产,存保制将吹响改革的哨子。

 


2014-12-3

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